自残让保险来赔付，这肯定是不行的！

有一个背包客想要出国旅行。 出发前，他想买一份保险。 要求是保险，无论是普通病、重大病、跌倒还是自伤，都会支付保险期内的住院费用。

作为保险经纪人，面对这样的保险需求该怎么办？

首先我要说的是出国旅游要买保险吗，这位网友说的是要求保险公司赔偿自伤。 这绝对是不可能的。 我想他错了。 他的需要是担心在国外旅行时因意外和疾病而产生的医疗费用。 我将重点讨论这个问题。

l 正常出行情况下，旅游保险是首选。 典型的就是美亚的环球旅行系列。 从保障和操作层面来说不存在任何问题，包括意外造成的医疗费用，以及旅行保险等旅行中常见的小意外。 延误、变更等，以及胆囊炎等急性疾病引起的医疗费用，甚至极端情况下往返的医疗交通都可以得到赔偿。 缺点是因疾病而产生的医疗费用，从而产生以下保险类型。

l 海外医疗保险，以MSH的精选和中级荣耀为代表，可以补偿在海外发生的住院和门诊医疗费用，无论疾病或意外，甚至是重大疾病的治疗。

境外旅游保险和境外医疗保险有重叠的承保范围，即因意外事故和急性疾病而产生的医疗费用。 不同的是，旅游保险侧重于外部意外，不分日收取保费； 医疗保险主要针对自己的疾病和意外事故，保费按日收取。 按年收集。

我将分别介绍一下上面提到的两种保险。

旅游保险：万国御藏

此类保险在境外旅游保险中非常有名。 由美亚财产保险承保，全国销售。 它支持在线保险和报告服务。 朋友们可以通过以下在线链接申请保险，并通过预留的电子邮件地址获取电子保单。

介绍保护内容

按保护范围分为申根计划和全球计划：申根计划覆盖范围较小，除美洲、非洲、尼泊尔国家外，全球计划覆盖全球所有国家。 （部分卷入战争的国家除外）

根据承保金额，申根计划分为无忧型和完美型两种； 全局计划分为探索型、无忧型、完美型三种。 Plan 的覆盖范围最高，其次是 Worry-Free 和 最低。

申根国家是指《申根公约》，允许外国人签发“申根统一签证”进行短期往返旅游。 如果您从其中一个国家获得申根签证，则可以访问其他申根国家，而无需其他签证。 凭借申根签证旅行保障，除了环球探索之外，您还可以选择其他四种计划。

详情及保险范围如下：

各项担保责任的具体含义已在上图中得到充分体现。 简单来说，个人购买这份环球旅行保险后，可以获得100万元的意外身故保险金额和100万元的意外医疗保障。 投保金额为每天200元的住院津贴。 出行或行李延误时还可获得补偿补贴，出行时个人财产也可得到补偿。

各保障计划的费率表如下所示。 它有固定的保护期限，但也支持自由增加天数，最长可达182天。 另注：出国前需完成保险并确定出国天数。 不支持国外保险。

防范措施：

1、仅限在中国境内长期居住（一年内居住超过183天）的参保人。 如果他们在申请保险之前曾出国，则不会得到承保。

2.部分高风险运动不在承保范围内，如极限运动、竞技运动、探险、户外攀岩、高原活动等，但骑马、冲浪、滑雪、双人跳伞等低风险娱乐活动则在承保范围内。覆盖。

3、古巴、伊朗、叙利亚、朝鲜、克里米亚等特殊国家和地区不包括在内。

4、因已知风险（包括疫情或疫病等）造成的出行受阻相关责任，不予赔偿。

5、在境外发生事故，需要紧急救援时，可拨打美亚全球紧急救援热线+86-，提供中文服务。

6. 目前可以提供因COVID-19引起的医疗费用。 以后是否覆盖，以后期协议为准。

7、如因重大事故紧急住院，可向美亚保险公司申请预付款

8、仅全球完美计划承保智能手机和笔记本电脑/平板电脑的丢失出国旅游要买保险吗，单件限额为2500元。 其他四个计划不承保电子物品的丢失。

医疗保险：中级荣耀2022

医疗保险按年承保，费率根据承保范围和受保人年龄而有所不同。

从承保国家来看，医疗保险一般分为四种：中国大陆、中国大陆、港澳台、全球除美国/加拿大、全球。 四种类型的区别只是可以覆盖的区域，具体的赔偿内容是相同的，但是美国和加拿大的医疗费用非常高，所以这两个国家是分开划分的。

从保险责任角度来看，可分为公立医院、非昂贵私立医院、昂贵医院。 一般来说，如果保费仅限于公立医院，保费会比较便宜，但如果包括昂贵的医院，保费就会变得很贵。

在不知道背包客要去哪个国家的情况下，我先以提供全球保障、涵盖公立医院/廉价私立医院的保险计划为例来解释一下。 （其实沟通的时候我们会先问背包客要去哪些国家）

保证内容如下图

简单来说，这个人在全球任何国家或地区发生的医疗费用都可以得到赔偿，最高金额为1600万。

赔偿项目包括住院和门诊，其中急诊、原有疾病、中医、心理治疗等赔偿范围更广。

下图为按年龄划分的收费表：

可见整体溢价仍偏高。 如果预算有限，可以减少门诊承保，或者选择不承保美国/加拿大，即以下医疗保险

医疗保险： MSH 精选个人全球医疗 2022

保证内容及费率表如下所示。 可以看到，费率可以大大降低。

在医疗保险中，有两个领域保费较高：美国和加拿大的门诊责任和赔偿责任。 如果消除这两个区域，保费可以大幅降低。

总结：

背包旅行是一件非常令人羡慕的事情，但也面临着很多风险。 上路之前，给自己买份保险来保障潜在的风险，用保费缴纳的确定性来对抗不确定性。 对于医疗费用来说是一个非常好的选择。

如果您想申请保险或了解更多信息，可以联系专业的保险经纪人。